Entenda o Empréstimo com Imóvel em Garantia

Entenda como funciona a modalidade de crédito mais vantajosa do Brasil: Empréstimo com Imóvel em Garantia, as menores taxas você encontra aqui.


Quem é a HomeCredi e o que fazemos?


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A HomeCredi é uma consultoria especializa em soluções Financeiras para seus projetos de Vida! Em resumo, o Empréstimo com imóvel como Garantia é a solução que temos a oferecer para que as pessoas realizem seus projetos de vida...
Depois voltamos a falar da HomeCredi, vamos estudar um pouquinho nossas soluções!!!

Modalidade de Empréstimo onde o consumidor tem acesso ao crédito, desde que possua um imóvel para oferecer como garantia, em termos práticos:

O consumidor tem acesso a uma linha de Crédito com juros mais acessíveis, a partir de 1,16% ao mês, e prazos mais longos, até 20 anos para pagar, diferente das outras linhas de crédito que normalmente são oferecidas pelos bancos, como por exemplo:

 

Taxas médias de outros Produtos de Crédito no mercado:


Empréstimos a partir de trinta mil Cheque especial: 183% ao ano, ou 9,06% ao mês;
Empréstimos a partir de trinta mil Cartão de crédito: 332% ao ano, ou 10,52% ao mês;
Empréstimos a partir de trinta mil CDC (crédito direto ao consumidor): 41,58% ao ano, ou 2,94% ao mês;
Empréstimos a partir de trinta mil Consignado: 24,58% ao ano, ou 1,85% ao mês;

Com o Empréstimo utilizando o Imóvel em garantia é possível se livrar dos juros altos quitando débitos antigos, e que têm juros maiores assumindo parcelas mais baixas e ainda ficando com algum dinheiro no bolso. Também dá para conseguir recursos e investir em um negócio ou efetuar a compra de outros bens.

A intenção do banco não é apropriar se do imóvel, e sim ter a certeza que a pessoa tem a real intenção de honrar com os pagamentos, afinal está colocando um bem extremamente valioso na operação, motivo este que possibilita até mesmo pessoas com algumas pequenas restrições terem acesso ao crédito.


 

De onde surgiu o Empréstimo com Garantia de Imóvel?

  
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Com apenas 07 anos o Empréstimo com Imóvel em Garantia, também conhecido como Refinanciamento Imobiliário é uma nova modalidade de crédito no Brasil. No EUA esse tipo de crédito é bastante conhecido e um dos mais utilizado no sistema de financiamento americano devido as suas flexibilidades e condições mais atrativas.

Apesar de ainda não ser tão conhecido, esse tipo de empréstimo tem crescido consideravelmente, alcançando um bom espaço no mercado financeiro.


 

O refinanciamento é uma hipoteca?

É semelhante, porém o mecanismo da Hipoteca foi substituído pela Alienação fiduciária, que permite aos bancos terem uma maior segurança jurídica com as operações, podendo assim ofercer condições de prazo e juros cada vez melhores.


 

O que preciso para ter acesso ao Empréstimo com Imóvel em Garantia?

 
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Informações do produto:


Como o nome diz, é necessário ter um imóvel para ser oferecido como garantia, e este imóvel precisa ter a matrícula regularizada, ou documentos que permitam sua regularização que em alguns casos poderá ser feito junto com a operação de crédito.

O imóvel não precisa estar quitado, pode estar alienado a outro banco, possibilitando a portabilidade da divida para o banco que está cedendo o novo crédito, porém a divida tem de ser inferior a 50% do valor do Imóvel, pois hoje no Brasil a maioria dos bancos que realizam estas operações se limitam a emprestar no máximo 50% do valor atual do Imóvel, visando diminuir o risco das operações e mantendo as taxas em patamares que sejam interessantes ao consumidor.

Em alguns bancos o imóvel não precisa ser necessariamente de quem solicita o crédito, pode ser de um amigo, parente, sócio, etc, desde que este também assine o contrato de Empréstimo oferecendo seu imóvel como garantia e anuindo a operação, ou seja, ele assume a figura do Garantidor da Operação.

O valor do crédito solicitado é limitado a 50% do valor de avaliação do imóvel, raras exceções podem chegar a 60%, quando o consumidor tem um perfil de crédito muito bom e possui um imóvel cuja avaliação está acima da média do mercado, ou seja mais um beneficio para quem paga as contas em dia, e também uma prova que a intenção dos bancos não é oferecer este crédito somente para quem tem problemas financeiros, mas para pessoas que tem algum projeto de vida que gostaria de realizar neste momento e não tem todo o recurso que precisa para pagar a vista ou em curto prazo.

Geralmente o valor da parcela não ultrapassa 30% do valor da sua renda total, se a pessoa já possui outras dívidas a porcentagem irá diminuir conseqüentemente o banco concederá um valor menor de crédito, ou dar a possibilidade da quitação das dívidas em conjunto com a nova operação, permitindo assim que o consumidor agrupe todas as suas dividas em uma única parcela, com juros menores e prazos maiores que o usualmente oferecido.


 

Como será definido o valor máximo de empréstimo para mim?

 
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A resposta desta pergunta é um somatório de todas as condições citadas anteriormente, de forma que os bancos operam da seguinte maneira:

passo-a-passo-emprestimoEntrevista para análise do perfil de crédito -  Os bancos querem te conhecer, bem como saber qual a sua intenção de uso para o dinheiro que pretende tomar

passo-a-passo-emprestimoAvaliação da sua renda, quanto você ganha e como você comprova sua renda, não basta provar que você possui renda neste momento, por se tratar de uma operação de longo prazo os bancos precisam estabelecer uma relação de confiança, ou seja provar que a sua fonte de renda é segura é muito importante;

passo-a-passo-emprestimoAnálise de todas as suas dividas no mercado financeiro, mesmo as que não foram pagas. Hoje todos os bancos informam ao BACEN (Banco Central do Brasil) as dividas que cada consumidor possui, de forma que se você possui dividas e omitiu na entrevista, estas informações irão contribuir negativamente na aprovação e limites de crédito que serão concedidos a você, afinal de contas um negócio que pode durar até 20 anos tem de ser construído com confiança e informações precisas.

passo-a-passo-emprestimoAvaliação do Imóvel – Dizer que um imóvel que vale R$ 800.000,00 quando na verdade este vale no máximo R$ 500.000,00 também complica a aprovação do seu crédito, pois seu imóvel será avaliado antes da liberação do seu crédito por uma Empresa de Engenharia especializada em avaliações de imóvel, ou seja, tente passar informações que sejam próximas da sua realidade.


 

Para quem é?

 
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Sendo uma das melhores linhas de crédito que existem para o consumidor hoje em dia, esta é uma linha que é para todo mundo que tem um projeto e quer realizá-lo agora!

Empresários – Podem montar seus negócios, ou se já possuem podem investir na sua empresa, para expandir seus negócios, aumentar seus estoques, renovar equipamentos que possuem um alto custo de aquisição e com os lucros do seu negócio pagar o empréstimo de maneira confortável e segura.

Para quem quer construir/Reformar – Melhor que tomar crédito em linhas que exigem a aprovação prévia de um projeto de construção ou reforma, ou pior, te obrigam a adquirir produtos somente em fornecedores autorizados por estas linhas de crédito, com o Empréstimo usando o imóvel como garantia você pode reformar ou construir seu imóvel pagando avista pelos serviços que precisa obtendo ótimos descontos e depois pagar a sua construção ou reforma em longo prazo.

Pessoas que desejam realizar um sonho, um projeto de vida! – Quer viajar? Vai fazer a festa de casamento ou de Debutante dos seus sonhos? Comprar aquele carrão? Mobiliar seu imóvel novinho do jeito que sempre quis?

Este é o espírito do Empréstimo com Imóvel em garantia, não importa qual seja o seu projeto de vida, o Empréstimo ideal e que pode lhe ajudar a realizar seus sonhos é este!


 
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Resumo do Empréstimo com Imóvel em Garantia


Valor mínimo de Empréstimo: R$ 30.000,00
Valor Máximo de Empréstimo: R$ 2.500.000,00
Prazo Mínimo de pagamento: 36 Meses
Prazos Máximos de pagamento: 240 Meses
 

Taxa de Juros


Existem 2 tipos de cobrança de juros por parte dos bancos, sendo a Taxa Fixa, onde não há nenhum tipo de correção e a Taxa Pós Fixada, ou simplesmente Taxa de Juros com correção, onde neste segundo caso o índice adotado tem sido o IGPM (Índice Geral de Preços Médios)

Taxas com correção (ou pós fixadas) -  a partir de 1,16 % ao mês;

Taxas Fixas – a partir de 1,42% ao mês;
 

Formas de Calculos

Independente do tipo de Taxa de Juros escolhida seja ela fixa ou com correção, a maioria dos bancos oferece a possibilidade do cliente escolher entre pagar via Tabela Sac ou Tabela Price.

 
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Em qualquer um dos casos os juros serão pagos sempre sobre o valor total da divida, o que muda entre uma tabela e outra é a forma como as parcelas são calculadas e a amortização realizada.

Tabela Price – é um método de calculo, onde as parcelas são iguais da primeira até a ultima parcela, de forma que se o consumidor escolher por realizar seu empréstimo nesta tabela e optar pela Taxa Fixa, ele não terá nenhum acréscimo do inicio ao fim dos seus pagamentos. Caso a opção seja pela taxa com correção ele deverá estar ciente que ainda terão variações mensais de acordo com o IGPM.

Tabela SAC – mais usada em conjunto com a taxa com correção ou taxa pós fixada, este método de calculo do financiamento tem amortizações iguais da primeira até a ultima parcela, o que acaba gerando parcelas menores mês após mês, por isso a tabela SAC é normamente conhecida como tabela decrescente. Mas cuidado ela só será realmente decrescente se a opção de juros escolhidas for Taxas Fixas, caso contrário poderá haver alguns meses onde a parcela não irá diminuir em função da correção do IGPM.

 

Resumindo Tabelas e Juros


Tabela SAC – normamente as parcelas são decrescentes, sendo que a maioria dos bancos oferece esta tabela com taxas pós fixadas, o consumidor começa com uma parcela maior e vem diminuído ao longo do tempo, o que é bom para todos, o banco tem um risco menor e o cliente está menos sujeito a ter uma parcela maior no futuro;

Tabela com Price – Se o consumido não optar pela Taxa Fixa, onde ai ele teria o que os bancos chamam de Tabela Fixa, ele terá uma parcela que será reajustada mensalmente pelo IGPM, de forma que precisará ser mais cauteloso para tomar um crédito muito alto.
 



Diferencias da HomeCredi para quem quer tomar um Empréstimo com Imóvel em Garantia

Voltando a falar de quem é a HomeCredi, uma das melhores maneiras de falar quem somos é mostrando do que fazemos, e a HomeCredi não realiza somente um trabalho de orientação para seus clientes, vai muito além disso, prestando uma verdadeira consultoria para que cada cliente encontre a melhor solução de crédito para seu perfil. Veja só como a HomeCredi atua:

Analise de perfil econômico – Com base na entrevista que realizamos com nossos clientes traçamos todo o perfil de crédito, permitindo que indiquemos as soluções que ofereçam não somente a melhor taxa, mas as melhores condições de aprovação de crédito do Mercado. Cada banco opera com um perfil de cliente e isto as vezes não é dito pelo banco para o cliente, que por sua vez perde muito tempo em uma instituição que não tem interessem em realizar o empréstimo para ele;

Orientação sobre Valores, Taxas e condições – Alguns clientes não tem a menor ideia de qual é a melhor solução, tabela price ou sac? Juros Fixos ou Pós Fixados? Nosso trabalho é este lhe mostrar o melhor caminho de acordo com o que você precisa;

Avaliação e Validação de Renda para aprovar o Crédito – Antes mesmo de sua pasta ser enviada para a análise de crédito dos bancos realizamos internamente uma avaliação completa da sua renda para saber se ele atende aos requisitos mínimos de cada banco, pois esta é uma fase do processo que pode demorar até 7 dias dentro dos bancos, e uma pasta fora do perfil ou com pendências pode gerar atrasos recorrentes, levando a operação a demorar muito mais que o previsto, e como nossa ajuda isto é minimizado

Pré Avaliação do Imóvel – Através das fotos recebidas pela HomeCredi e da documentação realizamos uma pré avaliação do Imóvel, o que permitirá ao cliente minimizar a chance de ter seu imóvel reprovado nas vistorias dos bancos, economizando com taxas de Engenharia e Avaliação do imóvel;

Acompanhamento processual de Crédito – Os processos de aprovação de crédito, avaliação do imóvel e análise jurídica dos contratos são complexos e cansativos, pois o Empréstimo com Imóvel em Garantia é algo que não depende de uma simples aprovação de crédito, tem de atender as exigências de cada cartórios de Registro de Imóvel, e estas exigências variam muito em todo o Brasil, e a HomeCredi se especializou em resolver a ajudar os clientes a resolverem estes problemas.

 
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Voltando a parte comercial garantimos que você terá as seguintes vantagens:

vantagensMenor taxa de Juro sempre!
vantagensPrazos de aprovação e liberação de seu Empréstimo reduzidos;
vantagensAtendimento diferenciado, com suporte para resolver qualquer problema do seu processo;
vantagensMelhores prazos do mercado, trabalhamos com os principais bancos do país de forma que temos sempre as melhores condições;
 
 
 

Orientador de Crédito

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